10年間，家裝行業(yè)的年度總產值從十幾個億發(fā)展到2006年的1.2萬億，裝修產業(yè)已經成為國民總值中重要的支柱產業(yè)，發(fā)展?jié)摿薮�。而家裝行業(yè)中的分期付款也就是近幾年的事，由于最近受到幾大家裝公司先后追捧，也漸漸拉動人們的關注度，這把火就這么燒了起來。顯然，分期付款只是可供消費者選擇的一種支付方式，算是好事一件，但為何大部分公司表示說消費者的整體反映不冷不淡呢？那家裝分期付款的以后前景又如何呢？
市場為何不冷不淡?——何道路是曲折的
首先，拿西方較為發(fā)達的國家做比較，其本身社會信用保證體系機制已經非常完善，就這一點在國內目前還不到那個水平，一是社會保障信用機制還不是很健全，二是機制下的消費習慣也沒有完全培養(yǎng)起來。
正如龍發(fā)裝飾北京公司的楊衛(wèi)涵先生介紹的：“發(fā)達國家里，一個人的社保號是跟你一生的，任何信用等級都會記錄下來。所以在這樣信用體系比較完善的社會信用卡的使用是非常廣泛的，使用卡的頻率也是很高的。西方國家在經濟保障體系和信用體系達到這個水平之后推出信用卡，可能要比國內更加的容易，因為已經經過幾十年，甚至近百年的信用發(fā)展。同時，國外很多商業(yè)機構的信用評級體系也是非常嚴謹?shù)�。在國外一個沙發(fā)都使用壞了，貸款很可能還沒有還完。”
其次，消費人群的接受程度存在差異性以及區(qū)域性嚴重影響了分期付款的普及性，因為較為年輕的消費群體接受新事物的能力比較強且一次性支付能力差一些，容易接受分期付款的形式。而年紀大些的有裝修需求的群體則會相對保守，“有多少就花多少，不能隨便透支明天”這種想法根深蒂固。這就決定了消費人群特性的所帶有的局限性；另外，中國地域消費差異明顯，消費能力相差較大，統(tǒng)一模式的推廣也會遇到諸多難題，比如經濟發(fā)達的中心城市和地區(qū)的容易接受，而欠發(fā)達的地區(qū)效果就會差一些。
最后，家裝分期付款存在的風險性和具體操作上沒有很成熟的規(guī)范也會影響該項業(yè)務的普及和推廣。分期付款風險首先是消費者的消費能力可能比較有限，加之裝修所涉及到的一些產品不屬耐用消費品，更新淘汰速度較快，銀行不得不為此承擔較高的還貸風險，而為規(guī)避還貸風險，銀行很可能對裝修用戶的審核較為嚴格；當然還不排除在還款期間因為裝修產品降價、裝修不滿意或者停工等等問題引起的糾紛和對應的辦理手續(xù)，總之是沒有很清晰的操作流程，在程序上也沒有最終確定一個很規(guī)范化且便利的模式。
“裝修過程中選購到的產品，如果消費者討價還價，也會影響分期付款業(yè)務的交易價格和成功率。”業(yè)內人士表示。
市場前景是否堪憂？——前途還是光明的
商家、消費者、銀行的三贏局面
家裝行業(yè)的分期付款涉及到的銀行、商家和消費者三方利益是趨于合理化的。通過家裝公司和銀行聯(lián)手后較為積極的推動下，雙方可以共同享有雙方的客戶資源，隨著客戶資源的擴大，銀行的信貸人數(shù)、款項水漲船高，家裝公司的簽單也會對應增加；同時擴大彼此的影響力，好的影響力又會促進業(yè)務的良性循環(huán)；家裝公司還可以細化消費群，增加促銷、服務手段和結算平臺，實現(xiàn)差異化競爭，因此商家“自愿犧牲”部分利潤，替消費者承擔銀行的部分手續(xù)費。
作為消費者多了一個支付途徑的選擇，對分期付款持樂觀態(tài)度的實創(chuàng)裝飾的副總李靜說：“實創(chuàng)公司的群體比較年輕，一個月能簽出200多套，這些年輕人的不僅可以提前享用到我們公司的服務，而且手續(xù)簡便，我們公司為其承擔3個百分點的手續(xù)費，最重要是分期付款剩余的錢他們可以用來做另外的投資，便于家庭或個人的理財�！�
“隨著這些年輕人逐步成為社會中堅力量之后，相信分期付款能更好的得到倡導�！睒I(yè)內人士樂觀的表示。
家裝業(yè)的分期付款方便快捷
有人質疑的分期付款就是變相的貸款，一次性收取一定手續(xù)費，等于是變相收取利息，不劃算，但目前在家裝行業(yè)活躍的銀行比如招商銀行、民生銀行的分期付款手續(xù)費，都由家裝公司承擔部分甚至是全部，用來讓利消費者。尤其是相對辦理短期消費貸款相比，信用卡分期付款功能的優(yōu)勢非常明顯：不必向銀行提供繁瑣的擔保程序，只需要給發(fā)卡行的客服打個電話就可以辦理分期付款了。
據(jù)了解，分期付款可以理解為銀行小額信貸消費業(yè)務的一個“變種”：和小額貸款相比較，消費者不需要提供第三方擔�；蚵闊┑牡盅�，也無需額外申請，只需要到銀行辦取一張信用卡，持此卡便可以在賣場里享受分期付款服務。消費過程也和平時熟知的刷卡消費一樣，消費者只需持信用卡在付款臺專用的POS機上刷卡就能享受到該項業(yè)務，全部過程也不到1分鐘。
我們要看到，家裝業(yè)的分期付款雖然道路是曲折的，克服困難之后，但前途還是光明的。相關的業(yè)內人士表示這種消費方式仍然有可能是將來消費市場上主流的消費方式。畢竟現(xiàn)在這種消費方式才剛剛出現(xiàn)不久，各個方面還有待于完善與改進，各種規(guī)章會慢慢出臺，整個市場會逐漸走向成熟。
